銀行業(yè)的支農(nóng)進(jìn)程終于出現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性的突破，今后企業(yè)、個(gè)人等各類社會(huì)資本都將可以進(jìn)入農(nóng)村銀行。上周五，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），調(diào)低了在中西部、東北和海南省農(nóng)村設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，明確提出在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北6省區(qū)開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，同時(shí)調(diào)低了注冊(cè)資本的要求，取消了營(yíng)運(yùn)資金限制。
10萬(wàn)元可發(fā)起信用合作社
本次發(fā)布的《若干意見(jiàn)》全面調(diào)低了設(shè)立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本門檻，取消了營(yíng)運(yùn)資金限制。銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，將農(nóng)村設(shè)立的銀行類金融機(jī)構(gòu)分為縣市級(jí)村鎮(zhèn)銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)村鎮(zhèn)銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的信用合作組織、行政村設(shè)立的信用合作組織，以及營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的全資子公司五大類型，不同種類的新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)，分別有不同的準(zhǔn)入門檻。其中，信用合作組織的注冊(cè)資本門檻最低，為10萬(wàn)元，縣市設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本不得低于人民幣300萬(wàn)元。
此外，銀監(jiān)會(huì)還適當(dāng)降低了農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合并、重組、改制方式設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本，其中，農(nóng)村合作銀行的注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元，以縣市為單位實(shí)施統(tǒng)一法人的機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不得低于人民幣300萬(wàn)元。
村鎮(zhèn)銀行最低持股比例10%
銀監(jiān)會(huì)《意見(jiàn)》中還特別提出了村鎮(zhèn)銀行的概念。其中規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)采取發(fā)起方式設(shè)立，且應(yīng)有1家以上（含1家）境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。
此外，本次銀監(jiān)會(huì)還提高了境內(nèi)投資者入股農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)持股比例。其中，單一境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不得低于20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)10%。任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
兩大指標(biāo)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局初步測(cè)算，到2020年，新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量為15萬(wàn)億元左右，此前新農(nóng)村建設(shè)資金需求中的大部分仍將由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供，缺少專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這也成為本次《意見(jiàn)》出臺(tái)的根本原因。但在出臺(tái)鼓勵(lì)農(nóng)村金融業(yè)支持措施的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)審慎經(jīng)營(yíng)方面的要求沒(méi)有放寬，通過(guò)兩大指標(biāo)措施嚴(yán)控制農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。
《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，在任何時(shí)點(diǎn)，其資本充足率不得低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率大于8%，介于4%與8%之間，降至4%、降至2%等4種情形，銀監(jiān)會(huì)將采取遞進(jìn)式嚴(yán)格監(jiān)管措施，以確保及時(shí)分類處置有問(wèn)題的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
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