中小企業(yè)在經(jīng)營中經(jīng)常會碰到資金周轉(zhuǎn)不靈的問題，怎么辦？求助于銀行未必行得通，因為銀行的門檻相對較高。而如果找到典當行，資金問題就容易解決多了。
做生意的常會遇到這種情況，在經(jīng)營中一時資金周轉(zhuǎn)不靈，苦于融資無門，失去了投資的好時機，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟損失。急需資金怎么辦？恐怕很多人第一時間會想到銀行。可再仔細一想，對中小企業(yè)、個體工商戶來說，銀行的門檻太高，而且很多標的銀行都不接受抵押，如一批服裝、一些特定的機器設(shè)備等。相比之下，典當不失為一個便利的融資渠道。
中小企業(yè)成典當行常客
典當融資已成為緩解企業(yè)短期資金困難的救命稻草。日前，據(jù)北京市典當協(xié)會對外透露，近來北京典當行業(yè)的小企業(yè)客戶比往常增加了三成左右，典當物品多是汽車和房產(chǎn)，金額從幾萬到幾十萬，甚至上百萬元不等。
據(jù)華夏典當行的工作人員介紹，最近前來典當物品的小企業(yè)主明顯增加，達業(yè)務(wù)量六成以上。他表示，年根歲末，煙酒、糧油等副食品銷量都會大幅增長，許多小商戶都會提前備貨，由于自有資金有限，所以會想到典當部分物品以解燃眉之急。類似這種情況的還有一些經(jīng)營鮮花、工藝禮品的商戶。
除去這部分商戶外，一些小公司由于年底盤點、結(jié)賬，分發(fā)員工年終獎，企業(yè)間債務(wù)清理等，也紛紛到典當行籌集周轉(zhuǎn)資金，以解燃眉之急。
與年終歲末相比，平時中小企業(yè)也是典當行的常客。據(jù)上海典當行業(yè)協(xié)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2005年該市典當行業(yè)有80％的資金用于中小企業(yè)融資。
典當貸款抵押物比銀行更為廣泛
從貸款類型上看，典當行與銀行一樣，均為經(jīng)營貨幣的機構(gòu)，尤其在發(fā)放質(zhì)押貸款方面，與銀行大同小異。但是典當貸款接受的抵／質(zhì)押物更為寬泛，銀行貸款一般只接受房地產(chǎn)作為抵押物。而當同是質(zhì)押貸款，典當行接受動產(chǎn)質(zhì)押和內(nèi)容比較豐富的權(quán)利質(zhì)押，而銀行不接受動產(chǎn)質(zhì)押，只接受內(nèi)容十分單一的權(quán)利質(zhì)押。
簡言之，客戶可以用自己的金銀首飾、珠寶鉆石、家用電器、汽車等價值大小不一的動產(chǎn)去典當行質(zhì)押借貸，從而滿足自己日常融通資金的需要。目前典當行還開展了個人股票質(zhì)押。相比之下，銀行一般不開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，尤其不向個人提供動產(chǎn)質(zhì)押貸款服務(wù)，這使我國廣大社會公眾雖擁有許多動產(chǎn)，卻無法以此作為擔保向銀行融資。銀行惟一面向個人的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是存單、債券質(zhì)押，即銀行儲戶可以銀行認可的各類存單或債券作擔保向銀行申請貸款。
典當成為中小企業(yè)融資新渠道
典當行融資的最大特色有兩個，一是快速，能保證時效性二是自由度高，有多種融資模式，當品種類也有得選擇。對實力單薄的廣大中小企業(yè)而言，這兩個特色無異于雪中送炭。
提到融資，中小企業(yè)主首先想到的是銀行貸款，但中小企業(yè)向銀行貸款卻存在以下一些問題：其一，銀行放貸偏重大額、長期資金，這與中小企業(yè)的實際需要往往存在偏移；其二，銀行放貸從申請到批復(fù)一般需2－3個月周期，對中小企業(yè)來說，周期過長；其三，由于技術(shù)和監(jiān)管力量的不足，銀行無法提供完善的質(zhì)押業(yè)務(wù)。因此，眾所周知的中小企業(yè)貸款難的問題依然突出。
中小企業(yè)青睞典當融資，與銀行小額貸款門檻高有著直接關(guān)系。由于銀行信貸政策緊縮并且許多銀行不接受動產(chǎn)抵押，因而想從銀行貸款進行短期周轉(zhuǎn)，相對困難。從事禮品批發(fā)生意的呂女士告訴記者，公司成立之初，為了籌集周轉(zhuǎn)資金，沒有少往銀行跑，可終究因為自己是小企業(yè)，沒有固定資產(chǎn)抵押，只好另尋其他渠道。像呂女士這樣，為了擴大經(jīng)營，推廣新品，而手頭有沒有可供周轉(zhuǎn)資金的中小企業(yè)主不在少數(shù)。常常有的中小企業(yè)苦于融資無門，失去了投資的好時機，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟損失。
上海市小企業(yè)協(xié)會融資部一位負責人表示，大量的中小型企業(yè)，向銀行貸款長期處于困難狀態(tài)，典當行作為銀行信貸的一個補充，其短期性靈活性和手續(xù)的便捷性正好起到銀行業(yè)務(wù)拾遺補闕的作用。
北京市典當行業(yè)協(xié)會專家分析認為，目前采用典當方式的主要是中小企業(yè)主，因為銀行信貸門檻高，手續(xù)較為繁雜，才轉(zhuǎn)向方便、快捷的典當行。而普通物品典當，只需要十幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。像汽車這樣的物品，最多一天也可以拿到現(xiàn)金。由于房產(chǎn)需要過戶，手續(xù)相對較多，但是最快兩三天，最短半個月左右也能拿到資金。這對于急等資金周轉(zhuǎn)的小企業(yè)主來說，非常重要。
同時，如果控制好當期，貸款利率要比銀行低很多。華夏典當行的工作人員告訴記者，根據(jù)2005年商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的《典當管理辦法》，動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的4．2％，房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的2．7％。而目前銀行6個月以內(nèi)的短期質(zhì)押貸款利率在5．22％左右，只要把當期控制在一個月左右，典當行的抵押款利息要大大低于銀行貸款。
北京市政協(xié)委員曾廣宇則認為，典當融資目前已成為中小企業(yè)獲取短期資金支持的重要手段，在解決中小企業(yè)融資難問題上，正在發(fā)揮越來越積極的作用，應(yīng)盡快將典當融資納入中小企業(yè)服務(wù)體系，促進中小企業(yè)發(fā)展。
典當融資需巧用
北京典當行業(yè)協(xié)會會長和華夏典當行總經(jīng)理的郭金山提醒人們，必須學會巧用典當行才能實現(xiàn)雙贏。
首先，典當行方便快捷。與銀行相比，典當行沒有煩瑣的手續(xù)，普通類當品十幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。
其次是具有靈活性。典當行沒有像銀行那樣對客戶實行“一刀切”，各家典當行可以自行決斷。
典當行是小企業(yè)救急的好幫手，但在進行典當融資時，還要對典當?shù)牟蛔阌星逍训恼J識，并學會應(yīng)用竅門。
郭金山表示，由于典當行沒有融資功能，股本金的限制讓它無法提供給企業(yè)太多的貸款。目前單筆上限也只能當?shù)焦杀窘鸬?0％。因此，在進行典當時，不能對典當行抱有過高的期望。他同時提醒大家，在具體操作時可能會出現(xiàn)當費比例不高的問題，但由于物品是借給典當行而不是賣，對此不應(yīng)該過分計較。
此外，他提醒道，在進行典當融資時，需要掌握以下幾點操作技巧。首先，盡量不要超過3個月。由于典當行綜合費率較高，在融資時，一定要盡可能地縮短當期，最好不要超過3個月，而且一定不要忘記贖回。如果過了當期而不去贖回，成了絕當品就不再屬于自己了。
其次，當金并非越高越好。典當時每月需支付一定的綜合手續(xù)費，借的越多，交的越多。
此外，要學會貨比三家，由于各家典當行的業(yè)務(wù)側(cè)重不同，有側(cè)重房產(chǎn)的有側(cè)重汽車的，他們的綜合費率和標準也不同。因此，在進行抵押時應(yīng)該對各家典當行有比效充分的了解。
|
