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外資行中小企業(yè)融資之計

cye.com.cn 時間：2007-8-20 10:52:48 來源：中國經(jīng)營報作者：朱紫云我來說兩句

　　信貸緊縮外資行中小企業(yè)融

　　原本中小企業(yè)向銀行貸款就不是一件輕松的事情，下半年國內(nèi)信貸市場收緊，對于中小企業(yè)來說是否“雪上加霜”？中小企業(yè)如何對癥下藥，找到最適合自己企業(yè)的融資方式？日前，在渣打銀行第二屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”評選專題論壇上，渣打（中國）中小企業(yè)理財部中國區(qū)總經(jīng)理黃麗芬為中小企業(yè)開出“處方”——只有突破管理和財務(wù)困境，才能獲得更多貸款機會。

　　《中國經(jīng)營報》：雖然現(xiàn)在銀行越來越重視中小企業(yè)融資，但是中小企業(yè)因為財務(wù)困境而得不到銀行貸款的現(xiàn)象仍然屢見不鮮。你怎么看這個問題？

　　黃麗芬：銀行跟一般的風險投資不一樣，他們看重的是公司價值，而銀行看重的是企業(yè)還款能力，所以中小企業(yè)要獲得貸款，首先要在財務(wù)管理方面下工夫。但是國內(nèi)中小企業(yè)面臨的財務(wù)困境有兩方面，一個是財務(wù)狀況不透明，信用度較低，無法獲得銀行信用貸款；二是缺少抵押品，無法獲得抵押貸款。

　　中小企業(yè)應(yīng)該先問問自己將來要把企業(yè)做多大。如果計劃將來要做大企業(yè)，那就要從現(xiàn)在開始去規(guī)整內(nèi)部的財務(wù)數(shù)據(jù)，主動建立正規(guī)的財務(wù)管理系統(tǒng)，增加透明度。財務(wù)狀況的透明度，實際上是企業(yè)的信任成本。財務(wù)管理水平提高了，獲得銀行融資的可能也就加大了，企業(yè)的信用、盈利能力、管理水平獲得了銀行的認可，有助于企業(yè)建立良好的信用度，現(xiàn)在企業(yè)信用記錄正發(fā)揮著越來越巨大的作用，這對企業(yè)今后獲得更多的資金幫助也有正面的作用。

　　《中國經(jīng)營報》：但是很多中小企業(yè)在尋求銀行融資時，擔心企業(yè)沒有什么可以抵押給銀行，而事實上抵押擔保還是目前銀行主要貸款方式，抵押難的現(xiàn)象仍然嚴峻。

　　黃麗芬：其實企業(yè)也不必為抵押品擔心。中小企業(yè)還是應(yīng)該提高財務(wù)管理能力，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營周期，尋找可以獲得其他信用貸款的可能，比如不少銀行都推出應(yīng)收賬款融資、發(fā)票融資、合同融資、打包貸款等等。事實上，現(xiàn)在很多銀行的產(chǎn)品都可以根據(jù)客戶的不同需求，配合企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金流特點和需求進行設(shè)計。比如在企業(yè)原材料采購階段，很多銀行都推出即期信用證、遠期信用證及發(fā)票融資等產(chǎn)品配合企業(yè)；在企業(yè)進入生產(chǎn)階段，銀行可以向企業(yè)提供打包貸款等產(chǎn)品；企業(yè)進行銷售時，銀行也有基于出口及國內(nèi)銷售的應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品。這些不同的產(chǎn)品緊密配合到企業(yè)業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)，可以幫助企業(yè)把握更多的商機。

　　《中國經(jīng)營報》：下半年國內(nèi)信貸市場將趨緊收縮，對你們外資銀行的中小企業(yè)貸款會有什么影響？

　　黃麗芬：對于中小企業(yè)來說，只要企業(yè)是正常的投資而不是投機，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)就不會受信貸緊縮影響。國家現(xiàn)在為什么要控制，就是有一些企業(yè)把應(yīng)該投資的項目放在了投機上，或者用到了非急需領(lǐng)域，偏離核心業(yè)務(wù)，比如拿銀行貸款去投資房地產(chǎn)、股票市場等，改變了貸款用途，這樣銀行就面臨風險。但是，如果企業(yè)是正常貸款，我們還是會繼續(xù)支持中小企業(yè)貸款的。嚴格審核每一筆業(yè)務(wù)。況且中小企業(yè)所獲得的貸款數(shù)額并不大，比如我們發(fā)放的無抵押貸款額度都不是特別高，中小企業(yè)也不太可能去投資樓盤，這個風險銀行是可以把握的。

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