新華報業(yè)網(wǎng)訊 22日，中國人民銀行“推動小額貸款促進就業(yè)經(jīng)驗交流會”在南京召開，來自財政部、勞動保障部、銀監(jiān)會、人民銀行上海總部和各分支行以及相關金融機構的128名人員出席了會議，“信用社區(qū)”成為會上熱議話題。央行副行長吳曉靈出席會議并作專題報告。在下崗失業(yè)人員之外，我省根據(jù)實際情況還將有創(chuàng)業(yè)能力的高校畢業(yè)生、征地失業(yè)農民、非本市戶籍人員納入了小額擔保貸款扶持范圍。明年起，我省財政有望每年撥款3000萬元，建立“江蘇省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)資金”。
與“窮人銀行”定位一致
2006年度諾貝爾和平獎授予了孟加拉國的穆罕默德·尤努斯，他通過向社會最底層的窮人提供小額貸款使數(shù)百萬人成功脫貧。這令人們對小額信貸的關注度大增。前不久吳曉靈表示，中國的小額信貸和尤努斯定位一致。昨日會議上她透露，截至今年9月末，全國各金融機構已累計小額擔保貸款74.46億元，貸款余額達51億元。據(jù)介紹，我省今年1－10月累計發(fā)放小額擔保貸款1.28億元，10月末余額達1.63億元，使上萬名下崗職工和被征地農民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)過程中獲得了貸款支持。
大學生明年將有創(chuàng)業(yè)資金
人民銀行南京分行有關負責人介紹，今年以來我省共設立小額貸款擔保基金1.6億元；設立失地農民、畢業(yè)大學生等特殊就業(yè)群體專項創(chuàng)業(yè)擔保基金5億多元；設立中小企業(yè)擔保基金75億元。
據(jù)介紹，我省目前設立的大學生創(chuàng)業(yè)擔保資金的初步方案是，從2007年起，省財政每年撥款3000萬元，建立“江蘇省高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)資金”，各地政府也設立高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)小額貸款基金。創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款個人在5萬元左右，期限2年以內，擔保費由同級財政全額支付，貼息由省科技資金、省軟件產業(yè)發(fā)展專項資金給予支持，貸款風險由擔保機構與商業(yè)銀行按9：1比例分擔。
小額信貸也重“信用”威力
我省一家商業(yè)銀行人士昨跟記者“撓頭”：小額信貸好是好，但有的下崗失業(yè)人員把它誤解為一種扶貧款，不愿償還，這種“信用風險”加上經(jīng)營不善的風險，往往造成經(jīng)辦銀行不良率較高、挫傷它們的積極性。為解決這個問題，昨日幾個省市交流經(jīng)驗都提到了“信用社區(qū)”建設。專家介紹，今后小額信貸將可能改為增加信用的“威力”——江蘇、遼寧等省都認為“小額貸款”＋“信用社區(qū)”＋“創(chuàng)業(yè)指導”三合一是保證小額信貸良性循環(huán)運作的核心。我省連云港等四個城市的小額擔保貸款不良率都只有0。人行南京分行人士介紹，我省截至2006年10月末共有205個社區(qū)參加創(chuàng)建信用社區(qū)，已授予南京江東街道等6條街道和18家社區(qū)為“信用街道（社區(qū)）”。對經(jīng)信用社區(qū)推薦的申貸項目，銀行只進行書面審查，從而大大簡化了貸款流程。鎮(zhèn)江等地還對逾期不還小額貸款者進行寄送通知、公示等形式進行催繳，并通過“個人信用數(shù)據(jù)庫”系統(tǒng)通報，借款人將因此不再享有就業(yè)再就業(yè)扶持政策。
【專家會診】
創(chuàng)業(yè)申請小額貸款更便利
觀點A
貸款回收率高獎勵多
省財政廳專家：經(jīng)省政府同意，人行南京分行于2006年9月份會同江蘇省財政廳、勞動和社會保障廳聯(lián)合出臺了《關于進一步完善小額擔保貸款運作機制的指導意見》。《意見》對于我省目前的小額擔保貸款的資金安排、獎勵、考核等都做了新規(guī)定。如當年小額擔保貸款回收率達到90%以上的，分別按當年實際貸款回收額的0.5%給予手續(xù)費補助；貸款回收率達到95%以上的，再分別按當年實際貸款回收額的0.5%給予獎勵。資金由同級財政安排。許多市還根據(jù)自身財力，提出了更高的獎勵標準。如南京市規(guī)定，對貸款回收率達到90%的街道，按當年貸款發(fā)放額的2%給予工作經(jīng)費獎勵。
觀點B
6種人無須擔保
人行南京分行人士：今年10月起，下崗失業(yè)人員或其親友的房屋、汽車、機器設備、大件耐用消費品或有價證券，經(jīng)評估認可，均可作為抵（質）押品。而且今后3年，我省自主創(chuàng)業(yè)小額貸款的個人最高申請額度為5萬元。6種人無需擔保，分別是：個人無不良信用記錄、經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓后提出的項目經(jīng)專家評估認定的；符合當?shù)卣?guī)定的困難人員條件的困難群體家庭成員互保的；下崗失業(yè)人員聯(lián)保貸款的；持有社區(qū)出具的個人資信證明的；取得“創(chuàng)業(yè)培訓合格證書”、創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)市以上開業(yè)指導專家論證通過的；對縣級以上勞模、再就業(yè)先進個人和具有高級專業(yè)技術職稱的人員申請小額貸款的。
觀點C
青年創(chuàng)業(yè)貸款啟動
自已創(chuàng)建某連鎖咨詢公司的南大某博士：我聽說“江蘇青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目”今年年中的時候正式啟動了。貸款對象為全省40歲以下初次創(chuàng)業(yè)的青年和全省40歲以下二次創(chuàng)業(yè)的青年企業(yè)家。貸款額度為：青年創(chuàng)業(yè)小額貸款每人單筆額度一般在10萬元以內，最多不超過100萬元；青年創(chuàng)辦的中小企業(yè)貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元。貸款期限一般不超過3年，貸款利率按《國家開發(fā)銀行關于社會瓶頸項目貸款利率管理的指導意見》執(zhí)行，給予一定優(yōu)惠。這種貸款比較適合啟動資金需求量不大的項目，如果是附加值較高的項目，先期完全可以先運作起來了。
【財經(jīng)處方】
微利行業(yè)、小型企業(yè)將受惠
A處方 賣早點也可申請創(chuàng)業(yè)貸款 南京市商業(yè)銀行有關專家表示，從目前經(jīng)辦的小額擔保貸款項目來看，各行各業(yè)都有，小到開餛飩攤等賣早點的，貸款幾千到1萬；大到開企業(yè)的，貸款20萬左右。至于哪些行業(yè)比較容易獲批，從銀行具體經(jīng)辦的案例來看，主要可分為兩種情況。一種就是做小生意的，比如某個街道出新，有的住戶房屋拆遷就業(yè)困難，或者下崗失業(yè)了，那么就可以向街道申請一些跟居民生活息息相關的微利行業(yè)，由于監(jiān)管起來就在街道“眼皮子”下，所創(chuàng)業(yè)的項目又能滿足百姓生活需要，獲批的可能性比較大——為鼓勵創(chuàng)業(yè)，政府對19種微利行業(yè)實行全額貼息——這19個行業(yè)是：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。
B處方 招失業(yè)者企業(yè)可享貸款優(yōu)惠 另一種常見的企業(yè)申請小額擔保貸款形式，我省有以下規(guī)定：組織起來“合伙創(chuàng)業(yè)”的，可以按持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人數(shù)，按人均2萬－5萬元的貸款額度發(fā)放小額擔保貸款，也就是說下崗人員可以，招收下崗失業(yè)人員的企業(yè)也可以貸款——對企業(yè)吸納持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員就業(yè)并與其簽訂1年以上（含1年）合同的，經(jīng)勞動保障部門認定，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營項目適當擴大擔保貸款規(guī)模，貸款規(guī)模不超過所吸納的人員人均2萬－5萬元標準。所以前不久有的私企招聘時，就寫著：“持《再就業(yè)優(yōu)惠證》優(yōu)先”，為的就是用這種方式貸到款。一般金額較小的不需擔保，但個人超過4萬元、企業(yè)超過20萬元就要完善擔保和抵押了。
【個案點擊】
●連云港的省五圖河農場下崗職工馬紅英，2000年下崗后與部分親屬朋友投資的市神州勞務管理咨詢有限公司,吸納了下崗失業(yè)人員約200人,從事學童接送、家庭保姆、小區(qū)保安等服務。其中，由80多人組成的“學童愛心接送車隊”，為許許多多無法顧及孩子上學的家庭解決了實際困難。2005年該公司由于流動資金的短缺，制約了企業(yè)發(fā)展，在連云港市商業(yè)銀行20萬元下崗失業(yè)人員小額貸款的支持下，該企業(yè)渡過了難關，而且又向社會招收了10多名下崗失業(yè)人員。
●連云港市海達工藝品有限公司是一家生產草、麻、竹、木、自然纖維地毯的中外合資企業(yè)，產品遠銷歐美和世界各地，企業(yè)平均在職職工600余人，是一家典型的勞動密集型企業(yè)。連云港市商業(yè)銀行對該企業(yè)做了深入調查了解后，向企業(yè)宣傳了小額擔保貸款的有關政策，根據(jù)該企業(yè)吸納下崗職工人數(shù)給予了小額擔保貸款50萬元，調動了其吸納下崗失業(yè)人員的積極性。2006年該企業(yè)在新錄用的職工中大量增加下崗失業(yè)人員數(shù)，吸納了本市原國有企業(yè)毛紡廠、麻紡廠、床單廠的一批下崗失業(yè)人員，使職工總數(shù)達到1000多人，新錄用職工中下崗失業(yè)人員達到90%。
【名詞解釋】
小額信貸
小額信貸通常是指向低收入群體所提供的額度較小的金融信貸服務。小額信貸已被推廣到亞洲、非洲、拉丁美洲等許多發(fā)展中國家。與傳統(tǒng)的信貸產品相比，小額信貸具有顯著特點：一是貸款對象主要是低收入者，其生產活動與家庭生產、小生意密切聯(lián)系；二是借貸手續(xù)快速簡便，貸款數(shù)額一般較小；三是實行商業(yè)利率，力爭財務上可持續(xù)；四是吸收民間互助組織或合作組織的特點，放松對抵押擔保的需求。
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