10萬元資金的3種投資策略 讓其生盡可能多的錢
幾年前10萬元對(duì)許多人來說可能是一個(gè)天文數(shù)字，但是現(xiàn)在很多家庭都有了10萬元、甚至超過10萬元的儲(chǔ)蓄，因此，如何利用這手頭的10萬元就成了他們必須考慮的問題。
對(duì)于不同的家庭來說，這筆存款的去向是截然不同的，有的投資買了汽車；有的家庭被住房按揭弄得食宿不安，干脆提前還貸；還有的家庭把10萬元進(jìn)行再投資。
當(dāng)然這些做法是眾多家庭的普遍選擇。對(duì)于很多市民來說，可能更為關(guān)心的是，如何讓這10萬元不停地“生”盡可能多的錢。一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的可能就是，如何讓你手中的10萬元在抵制住今年3%的通貨膨脹率后，還能實(shí)現(xiàn)10%的增值？
銀行理財(cái)專家表示，10萬元，如果將這筆錢運(yùn)用得更為有效的話，可以做到安全性，變現(xiàn)性，獲利性三者兼顧，事半功倍。在保證資金安全的前提下，謀求資金的最大升值空間，同時(shí)兼顧到資金的變現(xiàn)能力。
按照家庭投資偏好不同，可以簡(jiǎn)單地將理財(cái)方式分成保守型，中庸型，進(jìn)取型三種投資方法。正常情況下，幾種投資方法應(yīng)該都能實(shí)現(xiàn)你的增值目標(biāo)。
保守型的投資方案
建議1：分紅型保險(xiǎn)+貨幣型基金
分紅型保險(xiǎn)一次性繳費(fèi)2萬元，保險(xiǎn)期間選擇10年，在投資回報(bào)上可以確保本金安全——2600元左右的固定利息回報(bào)＋保險(xiǎn)公司70%以上贏余的分配。固定利息部分免征利息稅，享有滿期生存保障和身故保險(xiǎn)保障�，F(xiàn)在市場(chǎng)上的分紅保險(xiǎn)品種有很多，本案僅以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的一款兩全分紅型的保險(xiǎn)為例。
另外的8萬元購買貨幣型基金，用貨幣市場(chǎng)基金替代活期存款。在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。近期，在股市和債市雙雙下跌之際，中國貨幣市場(chǎng)的6只貨幣基金數(shù)月前平均回報(bào)為0.16%。一年期定期銀行存款，利息是1.98%，需交納20%的個(gè)人利息稅補(bǔ)。與之相比貨幣基金的優(yōu)勢(shì)就明顯了。
建議2：分紅型保險(xiǎn)+國債
10萬元中的40%，即4萬元購買分紅型保險(xiǎn)。購買分紅型保險(xiǎn)是一個(gè)比較穩(wěn)妥的投資方式，無事分紅，有事保障，并附加健康疾病保障。短期投資保險(xiǎn)的預(yù)期年收益率為3%至6%，中長期為5%至10%；剩余的6萬元購買二級(jí)市場(chǎng)的國債，到二級(jí)市場(chǎng)購買國債，一是可以免稅，二是每年有一個(gè)保底的投資收益率，一般年收益率在3%至4%。雖然穩(wěn)妥保底型的投資方案每年的投資回報(bào)不是很高，估計(jì)在3%至10%左右，但是它的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，10萬元經(jīng)過若干年的投資，積少成多也是非�？捎^的。
中庸型的投資方案
建議1：平衡型基金+信托
投資開放式基金5萬元，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。這種方案在理財(cái)上應(yīng)首選股票投資比例在40%左右的平衡型基金。
據(jù)美國晨星公司公布的研究數(shù)據(jù)顯示，在過去十年中，美國基金市場(chǎng)中不同類型的基金獲利情況分別為：股票型基金8.97%、平衡型基金7.44%、債券型基金5.92%，這一數(shù)據(jù)顯示出平衡型基金能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)并兼顧成長機(jī)會(huì)的優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，平衡型基金因具有投資股票、債券等資產(chǎn)配置特征，其近期的業(yè)績表現(xiàn)又比較穩(wěn)定，較受投資者歡迎，而國內(nèi)所有開放式基金中，平衡型基金規(guī)模占三分之一，更容易被中庸型投資者所選擇。建議重點(diǎn)關(guān)注去年業(yè)績優(yōu)良的基金。
另外5萬元可以購買一些好的信托產(chǎn)品。如江蘇國投去年兩次推出的電力信托計(jì)劃，主要投向國家兩大電力項(xiàng)目，其年收益達(dá)4.2%左右。今年一些省國投將推出一系列門檻在5萬元左右的信托項(xiàng)目，主要投資電力、城建、市政公用等回報(bào)穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低的信托計(jì)劃。
建議2：平衡型基金+偏股型基金+貨幣型基金
具體的基金種類的選擇上可這樣安排：
2萬元購買貨幣市場(chǎng)基金。投資者可以利用申購贖回費(fèi)用為零的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行頻繁操作，賺取基金凈值浮動(dòng)差額。另外8萬元現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)逐步購買偏股型基金和平衡型基金，而購買以“保守中又見積極”素稱的平衡型基金應(yīng)該偏多些。
平衡型基金能橫跨投資于股市、債市和貨幣市場(chǎng)，在股市多頭時(shí)，以投資股票為主，當(dāng)行情不佳時(shí)，則可分別投資債市和貨幣市場(chǎng)，分別獲得資本利益與收取固定收益。而偏股型基金是以股票為投資對(duì)象的投資基金，是投資基金的主要種類，投資于不同的股票組合，是股票市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)投資者。如去年開放式基金排名前三位的都是股票型基金，博時(shí)價(jià)值增長更是以34.40%居首位。需要提醒的是，股票型基金與股市息息相關(guān)，投資者進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)關(guān)注股市動(dòng)態(tài)。開放式基金是中長期的投資品種，并不適宜短線炒作。短期投資基金的預(yù)期年收益率為2%至15%，中長期可達(dá)5%至20%。
按上述這10萬元投資可以期待一個(gè)超過10%的平均年收益率。
進(jìn)取型的投資方案
建議1：外匯買賣
外匯投資，是一種全球通用的投資技能，一般晚上的行情波動(dòng)比白天更劇烈。要炒好，就要關(guān)注晚上的三大市場(chǎng)：倫敦、紐約、亞洲市場(chǎng)。這種投資比較適合了解外匯買賣知識(shí)，同時(shí)又關(guān)心國際局勢(shì)的人。
比起股票投資，外匯交易風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，匯市每天波動(dòng)的正常幅度為1%至2%，遇重大事件不過5%左右，它的平均收益回報(bào)也是挺可觀的，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20%至30%在圈內(nèi)很常見，即使炒得不好，一年賺5%至10%也是沒問題的。
建議2：投資證券+投連險(xiǎn)
3萬元投資購買投資連接險(xiǎn)。剩余的7萬元用于購買股票。建議市民關(guān)注藍(lán)籌板塊，也可從行業(yè)龍頭的角度選擇投資機(jī)會(huì)。股市適合做中期投資，應(yīng)該會(huì)有比較出色的投資回報(bào)。而作為業(yè)余的投資者，很難做到同時(shí)對(duì)多個(gè)股票“了如指掌”，所以在投資時(shí)要集中幾個(gè)股票，下面的原則供你參考：1、同時(shí)持有股票個(gè)數(shù)永遠(yuǎn)不要超過3個(gè)。2、60%資金用于中線操作，40%用于中短線。3、25元以上或復(fù)蘇后40元以上的股票不要碰。4、過去6個(gè)月漲幅超過80%的股票不要碰。
這一投資方案風(fēng)險(xiǎn)較大，但收益率可能非常可觀，參照去年的幾波行情，超過20%的收益也是有可能的。
建議3：投資證券+貨幣型基金
投資股市8萬元，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，要有被牢牢套牢的思想準(zhǔn)備和承受能力。資金的剩余部分2萬元購買貨幣市場(chǎng)基金，貨幣基金是不需要任何贖回等手續(xù)費(fèi)，而且轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性也很高，又能免稅。
一、此投資方案要求投資者熟悉證券市場(chǎng)，不然本金受損失的可能性很大�！伴L線是金，短線是銀”，宜長宜短還在于個(gè)人。如果自己的投資周期是中長期的，不妨做一點(diǎn)長線投資，說不定能有意外的收獲。短期投資股票的預(yù)期年收益率為-12%至25%，中長期為3%至12%。
二、在任何時(shí)候都不要忘記給自己留一塊流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需，貨幣市場(chǎng)基金就是這塊流動(dòng)資金。以上的方案圍繞的只是投資，在考慮綜合理財(cái)建議書的時(shí)候，有必要把意外險(xiǎn)及健康醫(yī)險(xiǎn)考慮其中。
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