東方華爾國家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP） 王藝潼
小吳的生活狀態(tài)在年輕人中頗具典型性，想要為今后的生活打下最初的物質(zhì)基礎(chǔ)，尚需好好努力。
培養(yǎng)記賬習(xí)慣，規(guī)劃日常消費(fèi)
第一步，建議小吳可以逐漸培養(yǎng)自己花費(fèi)記賬的習(xí)慣。可選擇網(wǎng)上免費(fèi)的記賬工具或紙質(zhì)的記賬簿進(jìn)行日常消費(fèi)的記錄，一些網(wǎng)上的記賬軟件，不僅按類別區(qū)分花銷，更可以進(jìn)行圖表分析，系統(tǒng)歸類。這樣就可以清晰明了地知道自己每個(gè)月的錢都花在哪里。
除去日常開銷，500元的娛樂花銷對(duì)于單身的小吳來說確實(shí)有點(diǎn)過多，建議小吳每月進(jìn)行總結(jié)，逐漸減少不必要的花銷。對(duì)于團(tuán)購，建議必要的花銷可以參考團(tuán)購網(wǎng)，但不要因團(tuán)購而選擇不必要的消費(fèi)。
保留信用卡，暫不提高額度
對(duì)于到底辦不辦理更高額度的信用卡，現(xiàn)在小吳有一種糾結(jié)心理。的確，信用卡是一把“雙刃劍”，一方面，信用卡最大的優(yōu)勢是無需存款即可透支消費(fèi)，并享有20~50天的免息期期。短時(shí)期內(nèi)可增強(qiáng)家中資金的流動(dòng)，但是另一方面，稍微不注意，或者把持不住，就可能過度消費(fèi)，或者超支消費(fèi)。給小吳的建議是：因信用卡特有的優(yōu)勢可以繼續(xù)保留，但建議嚴(yán)格控制信用消費(fèi)額度，可以暫時(shí)不提高信用額度。只要嚴(yán)格控制額度，可以讓信用卡發(fā)揮出積極的投資理財(cái)作用。
此外，很多信用卡在特約商戶消費(fèi)還可享有折扣的優(yōu)惠，信用卡積分可以兌換禮品，尤其是一些中小商業(yè)銀行，優(yōu)惠的活動(dòng)比較多，力度也比較大，可以適當(dāng)利用。
留足備用，定投增值
現(xiàn)金規(guī)劃是家庭八大理財(cái)規(guī)劃中最基礎(chǔ)的一項(xiàng)規(guī)劃，到底留多少現(xiàn)金在手里才穩(wěn)妥？根據(jù)通常的規(guī)則，留出3～6個(gè)月的家庭支出即可。對(duì)于月花銷2500元的小吳來說，至少留出7500元以備不時(shí)之需。建議這部分資金可以分為兩部分，2500元存為活期，5000元在銀行購買些貨幣型市場基金。
對(duì)于僅工作一年的小吳來說，攢下1萬元確實(shí)不易，如今很多人都已奔三還是“月光”一族。除去必備的現(xiàn)金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩(wěn)健類型的基金，一次性投入或者分幾次買入。對(duì)于不了解的股票之類投資理財(cái)工具建議就不去考慮。
另外，對(duì)于像小吳這樣剛畢業(yè)的大學(xué)生，基金定投是一種特別合適的投資方式，可以分散風(fēng)險(xiǎn)、降低成本，某種程度上還有一種類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。
除去日常開支以及娛樂消費(fèi)，小吳每個(gè)月還有1000元的節(jié)余，建議可選擇兩到三只偏股型基金或者指數(shù)型基金，每只每月投資200~300元。當(dāng)然，基金定投也需要主動(dòng)管理，做到及時(shí)止盈。
小吳現(xiàn)在已經(jīng)開始關(guān)注基金，建議多深入了解，積累理財(cái)知識(shí)，待未來收入提高，結(jié)余增多， 可以有效管理實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
適當(dāng)補(bǔ)充基礎(chǔ)保障
小吳和男朋友處于事業(yè)的起步階段，雖然年輕，但壓力和風(fēng)險(xiǎn)并不低，所以除了公司的基本保障外，建議適當(dāng)補(bǔ)充些保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品價(jià)格便宜但是保障比較高，像意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等都在可以考慮的范圍內(nèi)。
當(dāng)然，過一兩年隨著兩人收入逐步提高，還可以考慮增加重大疾病保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是越早投保越劃算。建議每年總保費(fèi)控制在年收入的十分之一左右。
“成家立業(yè)”不矛盾
實(shí)際上，換工作或者考研與結(jié)婚并不矛盾。建議小吳如果在感情穩(wěn)定的情況下可以考慮早些結(jié)婚，這樣的選擇其實(shí)對(duì)她來說更有益。無論是換工作還是考研，家庭對(duì)她來說都是一種穩(wěn)定的支撐，包括心理和經(jīng)濟(jì)兩方面。
未來發(fā)展需要規(guī)劃，對(duì)于自身價(jià)值的投資也很有必要。考研之事建議小吳不是單單從找工作是否容易的角度來衡量，而應(yīng)從自身的興趣特長，以及長遠(yuǎn)的發(fā)展出發(fā)來綜合考慮。
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