“沒有像支付寶一樣的電子商務(wù)平臺(tái)也是手機(jī)銀行使用率不高的一個(gè)重要原因。”
日前，中國金融認(rèn)證中心CFCA發(fā)布《2012中國電子銀行調(diào)查報(bào)告》。
中國金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰表示：“子銀行正由單純的渠道經(jīng)營向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度整合的方向發(fā)展，銀行在經(jīng)營模式及業(yè)務(wù)流程上正面臨深層次變革。”
2012年，電子銀行發(fā)展迅速，移動(dòng)金融、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程柜員機(jī)等嘗試都預(yù)示著傳統(tǒng)銀行正逐步向互聯(lián)網(wǎng)銀行邁進(jìn)。根據(jù)CFCA發(fā)布的《2012中國電子銀行調(diào)查研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)三年增長，68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，部分銀行網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。
2012年，全國個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為30.7%，較2011年增長3個(gè)百分點(diǎn)；40%的個(gè)人網(wǎng)銀用戶擁有多個(gè)網(wǎng)銀賬戶。企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例為53.2%，同比增長9個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人網(wǎng)銀柜臺(tái)業(yè)務(wù)替代率達(dá)56%，企業(yè)網(wǎng)銀替代率為65.8%，網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量在電子銀行用戶中依然占據(jù)主導(dǎo)地位。
與此同時(shí)，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)展現(xiàn)出巨大潛力，數(shù)據(jù)顯示，2012年全國地級及以上城市城鎮(zhèn)人口中，個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例為8.9%，較2011年增長2.6個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年呈增長趨勢。從羅杰斯的創(chuàng)新擴(kuò)散模型來看，手機(jī)銀行發(fā)展即將達(dá)到創(chuàng)新“起飛期”（用戶比例達(dá)到居民的10%），進(jìn)入快速擴(kuò)散階段。銀行渠道是用戶了解手機(jī)銀行的最主要渠道。手機(jī)銀行本身具有的“方便快捷、可以隨時(shí)隨地使用”的優(yōu)勢是吸引用戶開通使用的最大動(dòng)力。
隨著智能手機(jī)的日益普及，客戶端方式具有日常操作便捷性和良好的界面體驗(yàn)等特點(diǎn)，85%的用戶都更偏好使用手機(jī)客戶端登錄手機(jī)銀行。
在對手機(jī)銀行安全調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，46%的用戶認(rèn)為手機(jī)銀行是安全的，其中有42%的用戶認(rèn)為網(wǎng)上銀行的安全性要高于手機(jī)銀行，主要是因?yàn)槭謾C(jī)銀行沒有采用類似USB數(shù)字證書那樣的安全手段。
此外，銀行的信用、支付的便利性和信用卡消費(fèi)是銀行發(fā)展移動(dòng)遠(yuǎn)程支付的主要優(yōu)勢。研究發(fā)現(xiàn)，用戶認(rèn)為銀行、銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)的信用度比其他類型的服務(wù)商高。
而安全性、便捷性和應(yīng)用范圍局限性是銀行在發(fā)展移動(dòng)遠(yuǎn)程支付中的障礙因素。應(yīng)用范圍不廣，沒有像支付寶一樣的電子商務(wù)平臺(tái)也是手機(jī)銀行使用率不高的一個(gè)重要原因；難以兼容多家銀行卡，也是手機(jī)銀行使用率較低的一個(gè)原因。
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