值得一提的是，不少保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人均提及，人感染H7N9禽流感后，如果發(fā)生并發(fā)癥，進(jìn)而達(dá)到重疾險(xiǎn)約定的一些重大疾病或危重狀態(tài)，則重疾險(xiǎn)也是可以承擔(dān)保障責(zé)任的。
如太平人壽總公司專家表示：“如果客戶投保了‘太平康頤金生終身健康保障計(jì)劃’，保障期內(nèi)不幸罹患禽流感，并確診為疾病的終末期狀態(tài)或者達(dá)到自主生活能力完全喪失定義的狀態(tài)，即可進(jìn)行理賠；如果不幸罹患禽流感而身故，將給付身故保險(xiǎn)金。因?yàn)樘娇殿U金生終身健康保障計(jì)劃，引入了‘全面保障責(zé)任’，既能保有原有疾病種類，又可將客戶實(shí)際生活狀態(tài)納入理賠標(biāo)準(zhǔn)，即使客戶罹患的疾病沒有被包含在重疾列表中，但只要滿足該責(zé)任中關(guān)于自主生活能力完全喪失定義，就可以得到理賠，保障可能性大大提升。”
友邦保險(xiǎn)上海分公司專家也表示，友邦目前的大部分重疾產(chǎn)品都涵蓋了多重保障。以《友邦尊享全佑一生“六合一”加強(qiáng)版保障計(jì)劃》為例，它含有多類保障責(zé)任，其中“疾病終末期階段保障”可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)由H7N9等各類疾病引發(fā)治療無效而被認(rèn)定達(dá)到疾病終末期階段即將辭世的被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付。換句話說，若被保險(xiǎn)人不幸罹患H7N9禽流感而被認(rèn)定達(dá)到疾病終末期階段的話，根據(jù)實(shí)際情況，可申請(qǐng)理賠，某種程度上減輕了H7N9禽流感對(duì)自己和家人的傷害，更顯出對(duì)病人的臨終關(guān)懷和人性化。
大都會(huì)人壽保險(xiǎn)專家則說，重疾確實(shí)只針對(duì)特定重大疾病，但是，不排除個(gè)別保險(xiǎn)公司以“保單批注”方式將H7N9納入重疾保障范圍，“非典時(shí)”就有保險(xiǎn)公司這么操作過，大都會(huì)人壽一直并將繼續(xù)對(duì)H7N9病毒的發(fā)展和對(duì)公眾的影響保持關(guān)注。
日常保障規(guī)劃要做足
針對(duì)H7N9禽流感等未來可能越來越常見的新病種，中意人壽保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于易感人群或高危人群來說，需要重點(diǎn)加強(qiáng)醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的配置比例。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障忌諱顧此失彼。盡管重疾險(xiǎn)目前的承保范圍可能很難囊括此類新病種，但并不意味著重疾險(xiǎn)應(yīng)該被忽視，考慮到罹患惡性腫瘤的概率可能要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于感染新病種，因而從長期來看，重疾保障仍然是我們制定保障計(jì)劃時(shí)不可或缺的部分。
大都會(huì)人壽建議廣大市民，日常保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)購買足夠的人壽、重疾和醫(yī)療費(fèi)用保額；定期做“保單體檢”，根據(jù)收入狀況、個(gè)人或家庭生活階段及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃；同時(shí)要改變“高保費(fèi)等于高保額”的保險(xiǎn)消費(fèi)認(rèn)知，保險(xiǎn)買的是風(fēng)險(xiǎn)保障，而不是儲(chǔ)蓄或投資回報(bào)，有時(shí)候保費(fèi)多不等于保障高，建議客戶要更多從風(fēng)險(xiǎn)保障角度考慮購買適當(dāng)保險(xiǎn)，提高保費(fèi)支出性價(jià)比。
同時(shí)，平安人壽專家提醒說，在投保時(shí)需重點(diǎn)注意以下幾個(gè)原則。首先，先大人，后小孩，父母才是孩子最大的保障；其次，先保障，后理財(cái)；最后，建議家庭主要成員之間還需互保，投保不是一個(gè)人的事兒，主要成員之間一定要形成互保關(guān)系，才能最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)。
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