理財(cái)規(guī)劃：關(guān)注保險(xiǎn)、教育和養(yǎng)老三方面
首先，保險(xiǎn)方面，夫妻可適當(dāng)增加重大疾病保障的商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆每年共繳約9000元，各人獲得20萬元的重大疾病保障。加上之前已經(jīng)買的意外險(xiǎn)，家庭每年商業(yè)保險(xiǎn)支出約1萬元。
其次為教育基金規(guī)劃。9年義務(wù)教育后，預(yù)計(jì)小孩相應(yīng)經(jīng)過高中、大學(xué)和研究生階段，17年后，該夫妻的小孩讀高中，預(yù)期加上通貨膨脹，從高中開始教育啟動(dòng)金為25萬元，建議從明年開始每月定投于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合，假定年化收益率為6%，則每月定投707元就可以達(dá)到預(yù)期的25萬元。
從第三年開始，應(yīng)增加養(yǎng)老規(guī)劃。建議養(yǎng)老啟動(dòng)金設(shè)為60萬元，假設(shè)妻子55歲退休，建議每年定投1萬元于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合(年化收益率約為6%)。
如果未來出現(xiàn)如購(gòu)車、孩子出國(guó)留學(xué)等新的消費(fèi)需求，家庭消費(fèi)需求及收入發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)該根據(jù)需要對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行新的調(diào)整。
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